¿Cómo estandarizar la financiación de la cadena de suministro para facilitar la revitalización de los juegos de financiamiento empresarial?
¿Cómo estandarizar la financiación de la cadena de suministro para facilitar la revitalización de los juegos de financiamiento empresarial?
Recientemente, seis departamentos, incluido el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Finanzas, han estudiado y redactado el "Aviso sobre la estandarización del negocio de las finanzas de la cadena de suministro y guiar las instituciones de servicio de información de la cadena de suministro para servir mejor al financiamiento de empresas pequeñas y medianas (borrador de comentarios)" (denominado "aviso").
Es la primera vez que seis departamentos han participado en la investigación y redacción de los estándares del sistema de financiación de la cadena de suministro, lo que demuestra la importancia de regular el negocio de finanzas de la cadena de suministro. Y el contenido redactado esta vez implica principalmente la dirección de desarrollo de la financiación de la cadena de suministro y la protección de los derechos e intereses de las pequeñas y medianas empresas; Estandarizar la gestión de financiamiento de la cadena de suministro de los bancos comerciales y prevenir efectivamente los riesgos comerciales. Se puede decir que el aviso ha sentado las bases para el sistema de finanzas de la cadena de suministro de China y ha señalado la dirección para el desarrollo futuro de la financiación de la cadena de suministro de China.
La llamada financiación de la cadena de suministro se refiere a un modelo de financiamiento en el que los bancos conectan las empresas centrales con empresas aguas arriba y aguas abajo para proporcionar productos y servicios financieros flexibles. La financiación de la cadena de suministro de China comenzó en 2001, y el tamaño del mercado de la financiación de la cadena de suministro ha crecido de 2 mil millones de yuanes iniciales a 41.3 billones de yuanes en 2023, representando el 16.2% de los 255.68 billones de préstamos yuanes de préstamos de las instituciones financieras en China en 2024. Se puede ver que los fondos de suministro se pueden ver con los fondos de fondos de la financiación de la financiación de la financiación de la participación física en la cadena de los fondos de la Cadena y los fondos de la Cadena y las Carreras de la Cadena. a través de un enfoque de "paquete".
La razón por la cual los seis departamentos emitieron el "aviso" es que la escala del mercado de finanzas de la cadena de suministro de China continúa expandiéndose, especialmente con la resolución de las dificultades de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas, las futuras perspectivas de desarrollo de la financiación de la cadena de suministro son muy amplias. Sin embargo, la regulación del sistema de financiación de la cadena de suministro de China se retrasa seriamente y tiene deficiencias. Solo las "varias opiniones sobre el apoyo financiero para el crecimiento estable industrial, el ajuste estructural y la mejora de la eficiencia" emitidas por el Banco Central y otros ocho ministerios en febrero de 2016 mencionaron dos aspectos relacionados con las financiamiento de la cadena de suministro, a saber, el desarrollo de cuentas por cobrar vigorosamente y explorando la integración de la industria y las finanzas.
Al mismo tiempo, hay muchos problemas en la financiación de la cadena de suministro de China: el desarrollo de empresas relacionadas se encuentra en un punto ciego regulatorio; Existe un riesgo de expansión de crédito excesiva y incumplimiento intencional de las cuentas por cobrar para pequeñas y medianas empresas en empresas centrales; Parte de las funciones intermedias de la información de la cadena de suministro se han alienado, evolucionando a instituciones intermedias de crédito que recopilan fondos directa o indirectamente. Esto indudablemente arroja una sombra sobre el desarrollo saludable de la financiación de la cadena de suministro, causando críticas de pequeñas y medianas empresas y dejando la exposición a los riesgos de crédito bancario. Obviamente, existe una necesidad urgente de diseño institucional de alto nivel para regular el desarrollo y eliminar los riesgos y los peligros ocultos.
En la actualidad, la regulación del negocio de financiamiento de la cadena de suministro de China tendrá muchos efectos financieros positivos: en primer lugar, a través de los acuerdos de suministro financiero científico para las empresas aguas arriba y aguas abajo en la cadena de suministro, es beneficioso eliminar la "distribución desigual de los fondos de crédito" causados por la "gran cantidad de bulto", abriendo un nuevo "canal" de los entornos finales de medios. Todas las empresas en la cadena de suministro "completamente activa" e intensifican la vitalidad de todas las empresas de la cadena industrial.
En segundo lugar, es beneficioso estandarizar la gestión del riesgo de la cadena de suministro de los bancos comerciales. El aviso requiere que los bancos comerciales protejan estrictamente contra el crédito múltiple y el crédito excesivo a las empresas centrales, así como el uso de negocios de financiación de la cadena de suministro para exacerbar los atrasos de cuentas aguas arriba y aguas abajo; Cumplir estrictamente las principales responsabilidades de investigación de préstamos, evaluación de riesgos, gestión de crédito y monitoreo de fondos de préstamos, desarrollar activa y ordenada el negocio de financiamiento de la cadena de suministro en cumplimiento y prevenir efectivamente los riesgos comerciales; Especialmente, la financiación de la cadena de suministro proporciona un nuevo canal para que los bancos comerciales ingresen y estabilicen a los clientes de alta gama, lo que puede abrir nuevos canales para la expansión del negocio de crédito bancario.
En tercer lugar, la gestión estricta de los cupones electrónicos para cuentas por cobrar es propicio para fortalecer el pago oportuno de las cuentas para pequeñas y medianas empresas y reducir sus costos de financiación. La emisión de cupones de cuentas por cobrar de cuentas electrónicas por parte de las empresas centrales puede proporcionar confirmación, transferencia y financiamiento de cuentas por cobrar para empresas en la cadena de suministro, lo que puede mejorar la seguridad de la recolección y la accesibilidad de financiamiento de pequeñas y medianas empresas.
Además, el fortalecimiento de la gestión de la autenticidad de los antecedentes comerciales y aclarar que los reembolsos de tarifas inadecuados o la infracción de los derechos e intereses legítimos de las empresas en cadena no están permitidas no solo ayudará a reducir los costos financieros de las pequeñas y medianas empresas, sino que también optimizará el entorno financiero para las empresas pequeñas y medianas y promoverá el desarrollo saludable de la cadena de suministro.
Cuatro principios son beneficiosos para mejorar los beneficios económicos y sociales. Gracias al modelo de desarrollo innovador y las medidas de control de riesgos de la "compra del grupo", los bancos pueden integrar efectivamente múltiples flujos como "logística", "flujo comercial", "flujo de capital" y "flujo de información", mejorando la relación costo-beneficio de la financiación para las pequeñas y medianas empresas, promover la mejora de las economías de escala de las economías de las empresas físicas y finalmente desactivar la vitalidad de la vitalidad de la cadena de suministro de la cadena de suministro.
